Gera lækningatölur raunverulega eyðileggja fjölskyldur Ameríku?
Vaxandi heilsugæslukostnaður gera þessar tölur virðast trúverðugar.
En hvers vegna eru þeir svo ólíkir? Og hvað er hið sanna áhrif læknisfræðilegra gjaldþrota á hagkerfið. Mikilvægasti, hvað er besta leiðin fyrir þig að forðast að verða einn af þessum tölum?
Medical gjaldþrot Staðreyndir
Ein ástæðan fyrir því að áætlanirnar eru svo mismunandi er að þær voru gerðar á mismunandi árum. Þessir ár voru í kjölfar mikils samdráttar . Þar af leiðandi hækkaði gjaldþrotshraði af öllum gerðum. Vísitala gjaldþrota hækkaði úr 822.590 árið 2007 í 1,5 milljónir árið 2010. Síðan þá hefur þau lækkað í 770.846 árið 2016.
Það er ein ástæða þess að áætlun forseta Obama er svo hátt. Árið 2009 voru 1,4 milljónir gjaldþrota. Obama byggði útreikning sinn á Harvard rannsókninni 2009 sem var samhljóða af aðstoðarmanni hans, Elizabeth Warren. Það sagði 62,1 prósent allra gjaldþrotaskipta vegna læknisskuldabréfa. Rannsakendur höfðu viðtöl við þá sem lögð voru til gjaldþrotaskipta milli janúar og apríl 2007. Það skilgreindir læknisfræðilegar orsakir eins og þær sem fela í sér þá sem veðsetja heimili til að greiða læknisreikninga.
Það var einnig með þeim sem höfðu læknisskuldbindingar hærri en 1.000 krónur eða misst að minnsta kosti tvær vikur af vinnu vegna veikinda. Nokkrir vísindamenn gagnrýðu vísindamenn um að vera of breiður í þar með talin síðustu tvær ástæður.
Jafnvel svo voru útreikningar Obama lítið hár. Fjölga 1.400.000 gjaldþrotum af Harvard rannsókninni 62,1 prósent, og þú færð 877.372 gjaldþrot sem búin eru til af læknisreikningum .
Árið 2011 komu vísindamenn Tal Gross og Matthew Notowidigbo í ljós að kostnaður vegna læknisfræðilegs útgjalda olli 26% af gjaldþrotum. Rannsóknin þeirra leit aðeins á lágar tekjur skuldara.
Árið 2013 voru tveir rannsóknir gerðar sem skapa mjög ólíkar niðurstöður. Mesta tilkynnt var gert af Nerdwallet Health. Rannsakendur byggðu áætlanir sínar á Harvard rannsókninni 2009. Þeir útilokuðu gjaldþrot vegna atvinnutaps vegna læknisfræðilegra vandamála. Rannsakendur töldu að 57,1 prósent væri nákvæmari.
Seinna á þessu ári, CNBC greint frá því að Nerdwallet komist að því að læknisreikningar valdi 646.812 Bandaríkjamönnum að lýsa yfir gjaldþroti. CNBC útdráttur það fyrir alla í heimilinu. Að meðaltali heimili hefur 3 manns, sem þýðir að 2 milljónir manna verða fyrir áhrifum.
The Facebook meme samantekt sömu grein til að komast að því að áætla 643.000 læknisfræðilegar gjaldþrotaskipti. The goðsögn-buster Snopes notaði rannsóknina til að afsanna Facebook meme sem sagði 643.000 Bandaríkjamenn fara gjaldþrota á hverju ári vegna læknis reikninga.
Einnig árið 2013, gjaldþrot lögmenn Daniel Austin komist að því að allt að 26 prósent af gjaldþrotum var aðallega vegna læknisfræðilegum kostnaði. Hann telur aðeins stóran lækningarkostnað sem meiriháttar vegna gjaldþrotaskipta.
Þessir stórar kostnaður var meira en 50% af heildarskuldum svaranda eða meira en 50 prósent af tekjum hans. Samtals persónuleg gjaldþrot árið 2013 voru 1.038.720. Margfalda 26 prósent með heildar gjaldþrotum og þú færð 270.067 gjaldþrot.
Árið 2015 komu Kaiser fjölskyldustofnunin að því að læknisreikningar gerðu 1 milljón fullorðna lýsa gjaldþroti. Könnunin kom í ljós að 26 prósent Bandaríkjamanna á aldrinum 18-64 barst við að greiða læknisreikninga. Samkvæmt bandaríska manntalinu eru 52 milljónir fullorðinna. Könnunin kom í ljós að 2 prósent, eða 1 milljón, sögðu að þeir lýsti gjaldþroti þessu ári.
Hver getur þú trúað?
Vísindamenn eru ósammála um hversu mikið læknisvíxlar valda gjaldþrotum. Stærsta vandamálið við að svara spurningunni er að þessar umsóknir um gjaldþrot eru ekki nauðsynlegar til að tilgreina ástæðuna. Þess vegna eru áætlanir byggðar á könnunum.
Aðferðafræði er frábrugðin rannsókn til náms. Það fer eftir því hvernig vísindamenn og könnunin svara skilgreina sjúkraskuldir.
Í öðru lagi veldur ýmsum þáttum gjaldþrot. Flestir með sjúkratryggingar hafa aðrar skuldir. Þeir geta einnig haft lágar tekjur, lítið sparnað og vinnutap. Það gerir það erfitt að ákveða hvort bankaráðið væri vegna læknisskulda einn. Til dæmis, Kaiser Family Foundation rannsóknin komist að því að aðeins 3 prósent sögðu að bankareikning þeirra væri vegna læknisskulda. En annar 8 prósent sagði að það væri vegna þess að samsetning af læknisfræðilegum og öðrum skuldum.
Það komst einnig að því að vátryggður væri líklegri til að lýsa gjaldþroti (3 prósent) en ótryggðir (1 prósent). Það gæti verið vegna þess að þeir héldu að þeir voru varðir gegn læknisreikningum. Margir voru ekki tilbúnir fyrir óvæntar frádráttarhæfar og vátryggingargjöld. Næstum þriðjungur vissi ekki að tiltekið sjúkrahús eða þjónusta væri hluti af áætluninni. Einn í fjórum komist að því að tryggingin hafnaði kröfum sínum.
Hvernig komu þeir með tryggingar upp með svo marga reikninga? Eftir mikla frádráttarbætur , tryggingar greiðslur og árleg / ævi mörk , vátryggingin rann út. Önnur fyrirtæki neituðu kröfum eða höfðu bara sagt upp vátryggingunni.
Hvernig á að forðast Medical Gjaldþrot
Það er ekki góð hugmynd að skrá fyrir gjaldþrot til að losa læknisreikninga. Að öðru leyti er gjaldþrot á skrá í 10 ár. Þú getur ekki verið hægt að leigja íbúð, fá bílalán eða kaupa heimili. Sumir vinnuveitendur myndu hafna umsókn þinni af þeirri ástæðu.
Í sumum ríkjum geturðu týnt heimili þínu. Til dæmis, Nebraska verndar aðeins $ 12.500 í eigið fé frá flogi. Alls gætir þú tapað $ 100.968 í eignum. Stærsta tapið er í Delaware, þar sem þú gætir tapað $ 125.745 að meðaltali.
Að auki er gjaldþrot dýrt. Meðalkostnaður er frá $ 1.500 til $ 3.000 fyrir 7. kafla umsóknar með lögfræðingi. Kafli 13 meðalkostnaður er frá $ 3.000 til $ 4.000 með lögmanni. Þeir eru landsmeðaltalkostnaður. Kostnaðurinn gæti verið mun hærri í mörgum Austurlöndum.
Besta leiðin til að koma í veg fyrir læknis gjaldþrot er að koma í veg fyrir læknis reikninga. Til að gera það þarftu að koma í veg fyrir eða stjórna langvinnum sjúkdómum. Dýrasta eru sykursýki, í $ 26.971 á fjölskyldu, og taugasjúkdóma eins og MS, sem kostaði $ 34.167 að meðaltali. Stærstu kostnaðurinn er sjúkrahúsvistun, sem olli helmingi gjaldþrotanna.
Ekki er hægt að forðast háar læknisskuldbindingar vegna slysa. Fyrir þá aðstæður er fjárhagsleg púði að verða. Sokkur í burtu í þrjá til sex mánuði af kostnaði á sparisjóði eða peningamarkaðsreikningi. Aðeins þriðjungur Bandaríkjamanna hefur meira en $ 1.000 í sparnaði.
Eins og rannsóknirnar sýna, mun sjúkratrygging ekki fullkomlega vernda þig. Margir voru gjaldþrota með miklum frádráttarbærum og öðrum útgjöldum. Þú ættir að hafa að minnsta kosti magn frádráttarbærs þíns í sparnaði.