Þú gerir trúnaðarlega greiðslur þínar á kreditkortum þínum og öðrum skuldum í hverjum mánuði, en það virðist ekki vera jafnvægi á þér. Hvers vegna er þetta að gerast?
Greiðslur þínar eru nánast ekki til staðar
Vextir eru ein af kostnaði við lántöku peninga. Hver af mánaðarlegum skuldbindingum þínum nær til ákveðins fjölda áhuga og ákveðinnar fjárhæð. Ef meira af greiðslunni er í átt að vexti, mun jafnvægi þín aðeins tæma niður.
Til dæmis, ef greiðslukortaviðskipti þín eru $ 1.000 og vextir þínar eru 18%, mun fjármagnskostnaður þín vera um $ 13. Með greiðslu á $ 30 verður jafnvægið þitt aðeins niður í $ 983 ekki $ 970 eins og þú gætir búist við vegna þess að $ 13 af greiðslunni var sótt á fjármagnskostnað.
Athugaðu nýlega afrit af reikningsyfirlýsingu til að sjá hversu mikið af síðasta greiðslunni þinni var beitt til vaxtar á móti því að draga úr jafnvægi.
Það eru tvær leiðir til að berjast gegn þessu vandamáli. Í fyrsta lagi getur þú aukið greiðslufjárhæðina þína þannig að hægt sé að nota meira fé til að draga úr jafnvægi. Stundum greiðir aukalega á láninu þínu fyrirfram næsta gjalddaga í stað þess að draga úr jafnvægi, svo vertu viss um að gefa til kynna (á greiðsluskírteini þínu) að viðbótargjaldið skuli beitt að meginreglunni.
Að fá lægri vexti er annar kostur, en ekki sá sem er eins auðvelt að framkvæma. Með kreditkorti þýðir þetta annaðhvort að spyrja útgefanda kreditkortsins fyrir lægra hlutfall eða flytja jafnvægið á lágt vaxtakort.
Með lánum er eina leiðin til að fá lægri vexti að endurfjármagna í annað lán með lægri vöxtum. Lánshæfismatið þitt verður að vera nægilegt til að fá lægra hlutfall. Endurfjármögnun er ekki frjáls; vega kostnaðinn áður en þú ferð.
Greiðslur þínar eru að fara í veg fyrir gjöld
Gjöld hafa áhrif á skuldavöxt þína á svipaðan hátt og áhugi - þau halda þér frá því að draga úr jafnvægi þrátt fyrir að þú sért að greiða.
Útrýma gjöldum með því að skilja fyrst hvaða gjöld þú ert gjaldfærður og forðast þá aðgerðir sem kveikja á gjöldum.
- Hægt er að forðast seint gjöld með því að gera greiðsluna þína á réttum tíma í hverjum mánuði. Stundaðu á netinu greiðslur í nokkra daga fyrir gjalddaga þína svo þú hafir tíma til að bregðast við ef eitthvað fer úrskeiðis.
- Ef útgefandi kreditkorts þíns greiðir gjald fyrirfram að hámarki lánshæfismat þitt getur þú forðast gjaldið með því að borga jafnvægið þitt undir mörkum og athuga lausan aðgang þinn áður en þú eyðir honum.
- Þú getur verið fær um að fá árgjald þitt afsalað með því að spyrja, en ef ekki, þetta gæti verið kortið sem þú vilt borga fyrst.
- Gjaldeyrisgjöld - eins og fyrirframgreiðsla eða jafnvægisflutningsgjöld - má forðast með því einfaldlega að forðast viðskiptin sem eiga við gjöldin. Handbært fé er sérstaklega dýrt vegna þess að þeir byrja að safna vexti strax.
Þú ert enn að búa til skuldir
Ef þú ert enn að gera kreditkortakaup eða taka út lán, mun heildarskuldir þín ekki lækka mikið, ef það fer niður yfirleitt. Til að sjá fleiri framfarir með greiðslunum þarftu að hætta að búa til nýjar skuldir . Það þýðir, ekki fleiri kreditkortakaup. Færðu allar endurteknar áskriftargreiðslur á debetkortið þitt svo að þessar greiðslur komi frá ávísunarreikningi þínum og ekki vega upp á móti greiðslukortunum þínum.
Þú ert aðeins að borga lágmarkið
Til að gera verulegar framfarir á skuldum þínum þarftu að borga meira en lágmarkið . Ein stefna sem þú getur notað til að greiða skuldir þínar er að velja skuld til að greiða af hratt og greiða eingreiðslu gagnvart þeim skuldum meðan þú greiðir aðeins lágmarkið á öllum öðrum skuldum þínum. Þá, þegar þú hefur greitt af fyrstu skuldunum skaltu beita sömu greiðsluáætlun til næstu skulda og næsta þar til þau eru endurgreitt.