Ákveðnar fyrirtæki athuga lánshæfismatsskýrslu þína þegar þú gerir umsókn um þjónustu við þá. Kreditkortafyrirtæki, lánveitendur, gagnsemi fyrirtækja og vátryggingafélög eru aðeins nokkrir þeirra fyrirtækja sem reglulega skoða lánshæfiseinkunnir sem hluti af umsóknarferlinu.
Lánastofurnar halda skrá yfir öll fyrirtæki sem óska eftir lánshæfismatsskýrslu. Þessi skrá er skráð í hluta lánsskýrslunnar sem heitir Fyrirspurnir .
Allar fyrirspurnir sem gerðar hafa verið um lánshæfismatsskýrsluna þína innan 24 mánaða eru skráðar á lánshæfismatsskýrsluna.
Í hvert skipti sem þú skoðar lánshæfismatsskýrsluna geturðu séð fyrirspurnir frá fyrirtækjum sem köflóttu lánin þín eftir að þú hefur hafið umsókn ( fyrirspurnir ) og frá fyrirtækjum sem athuga hvort þú látir þig vita um vörur og þjónustu ( mjúkar fyrirspurnir ). Svo það kann að líta út eins og þú hafir mikið af fyrirspurnum. Þegar önnur fyrirtæki athuga kreditin þín sjáðu þau aðeins fyrirspurnirnar sem stafa af forritum sem þú hefur gert, ekki mjúkar fyrirspurnir.
Um skýrslur um skýrslur um lánsfé
Þú getur þegar vita að fyrirspurnir eru þáttur í lánsfé þínum . Tíu prósent af lánshæfiseinkunnum þínum byggist á fyrirspurnum sem gerðar eru í lánsfé þínu. Sem betur fer eru ekki allar fyrirspurnirnar sem þú sérð á skýrslunni um lánshæfiseinkunn þín reiknuð inn í lánshæfiseinkunnina þína. Í fyrsta lagi eru aðeins erfiðar fyrirspurnir - þær sem fylgja umsókn þinni um lánshæfismat - innifalinn í lánshæfismatinu.
Í öðru lagi, meðan fyrirspurnir birtast á lánshæfismatsskýrslunni í tvö ár, eru aðeins þau sem gerðar eru innan 12 mánaða með í lánshæfismatinu. Úthlutun útlánaumsókna getur haldið lánshæfismatinu frá þjáningum eftir margar umsóknir.
Fyrirspurnir - sérstaklega erfiðar fyrirspurnir - eru ein af þeim leiðum sem kröfuhafar og lánveitendur ákveða hvort samþykkja nýja umsókn.
Þar sem fyrirspurnir gefa til kynna hvort þú hafir verið að versla fyrir lánsfé nýlega, geta hugsanlegir kröfuhafar reynt að spá fyrir um hvort þú hefur nýlega tekið á reikningum sem gera það erfiðara að hafa samband við kreditkortið eða lánið sem þú ert að sækja um. Neytendur sem hafa keypt lán innan 12 mánaða eru almennt áhættufullari lántakendur en þeir sem ekki hafa. Þess vegna eru lánshæfismatsþættir í fyrirspurnum sem gerðar voru á síðasta ári.
Athugaðu að ef þú hefur verið að versla fyrir veð eða bílalán getur lánsskýrslan þín innihaldið nokkrar fyrirspurnir frá fyrirtækjum sem þú þekkir ekki. Það er vegna þess að margir miðlari og bíll sölumenn "hlutfall búð" fyrir þína hönd að reyna að finna lánveitanda sem mun gefa þér bestu hlutfall. Í því tilviki munu nokkrir mismunandi lánveitendur draga lánshæfismatsskýrsluna þína til skamms tíma til að fá þig til lánsins.
Góðu fréttirnar um hlutfall innkaupa eru að lánshæfiseiningar módelin muni meðhöndla margar fyrirspurnir sem aðeins eina fyrirspurn svo lengi sem hlutfall innkaupa var gert innan ákveðins tímahraða, allt frá 14 til 45 dögum eftir lánshæfismatinu. Nýlegri lánshæfiseiginleikar nota 45 daga glugga. Því miður hafa neytendur ekki stjórn á lánshæfismatsmönnunum sem lánveitendur nota.
Það er mögulegt að valinn lánveitandi þinn muni nota fyrirmynd sem notar 14 daga glugga. Af þeim sökum er mikilvægt að halda innkaupum þínum í eins stuttan tíma og mögulegt er.
Skref til að fjarlægja fyrirspurnir frá skýrslu um lánshæfismat
Það er mikilvægt að fylgjast með kreditkortaskýrslunni reglulega til að ganga úr skugga um að engar villur séu í skýrslunni. Villur geta verið dýrt að lánsfé þínum. Þegar um er að ræða fyrirspurnir gætu þau einnig leitt í ljós hugsanlega persónuþjófnað.
Ef þú ert á markaði fyrir nýtt kreditkort eða lán eða þú ert bara að reyna að hreinsa upp inneign þína, fjarlægja óviðkomandi fyrirspurnir er mikilvægt skref. Þú vilt að lánshæfismatsskýrslan þín sé nákvæm lýsing á lánsfé þínu.
Sambandslög veita þér rétt til að deila um ónákvæmar upplýsingar úr skýrslunni um lánsfé. Þetta felur í sér erfiðar fyrirspurnir sem þú hefur ekki heimild til.
Til að ágreina fyrirspurn, skrifaðu til lánsfé skrifstofu láta þá vita að fyrirspurnin er villa og biðja lánsfé skrifstofu að fjarlægja fyrirspurnina frá lánsfé skýrslu þinni. Í umfjöllunarbréfi þínu skal vísa til heitis fyrirtækisins sem gerði fyrirspurnina dagsetningu fyrirspurnarinnar. Meðtaldar þessar upplýsingar munu hjálpa lánastofnunin að bera kennsl á tiltekna fyrirspurnina sem þú deilir um.
Þegar lánshæfismatsfyrirtækið fær ágreininginn þinn, þurfa þeir að gera rannsókn við fyrirtækið sem skráði fyrirspurnina á lánshæfismatsskýrslunni. Ef rannsóknin sýnir fyrirspurnina í raun og veru, verður fyrirspurnin fjarlægð úr lánshæfismatsskýrslunni.
Ekki vera hissa ef þú sérð ekki verulegan bata á lánshæfiseinkunn þinni eftir að hafa fengið fyrirspurnir. Fyrirspurnir eru aðeins hluti af lánsfé þínum. Þú munt sjá bestu umbætur á lánsfé þínu með því að einbeita þér að verulegri neikvæðu upplýsingum eins og seint greiðslum eða háu kreditkortavali.
Fyrirspurnir sem stafa af svikum
Notaðu skýrsluferlið um lánaskýrslu til að fjarlægja sviksamlegar fyrirspurnir úr skýrslunni þinni. Skoðaðu einnig restin af lánshæfismatsskýrslunni vandlega fyrir allar óviðkomandi reikninga. Íhugaðu að setja svik viðvörun eða öryggi frysta á kredit skýrslu þína til að koma í veg fyrir framtíð óviðkomandi fyrirspurnir og opnun sviksamlega reikninga.
Hvað um fyrirspurnir sem þú gerðir í raun?
Reynt að fjarlægja fyrirspurn sem stafar af forriti sem þú gerðir í raun er næstum ómögulegt. Lánsfyrirtæki eiga rétt á að tilkynna nákvæmar upplýsingar svo lengi sem það er lokið og innan tímamarka fyrir lánshæfismat (tvö ár fyrir fyrirspurnir um lánshæfismat). Þess vegna geturðu ekki fjarlægt fyrirspurnir frá lánshæfismatsskýrslunni vegna þess að þú hefur skipt um skoðun eða þér líkar ekki við að hafa fyrirspurnina þar.
Sem betur fer eru fyrirspurnir ekki stór áhyggjuefni. Þeir eru aðeins á lánshæfismatsskýrslunni í stuttan tíma og hafa aðeins áhrif á lánsfé þitt fyrir jafnstyttan tíma. Fyrirspurn sem gerður er í þessum mánuði muni reikna út lánshæfismat þitt á næsta ári í þetta sinn.
Hversu margir fyrirspurnir eru of margir?
Því miður er ómögulegt að vita nákvæmlega fjölda fyrirspurna sem vilja skaða lánshæfiseinkunnina þína eða hæfni þína til að fá samþykki fyrir lán. Besta leiðin til að halda fyrirspurnum þínum undir stjórn er að lágmarka fjölda útlánafyrirtækja sem þú gerir, sérstaklega innan 12 mánaða tímaramma.