Verndaðu fjölskyldu þína fyrir líf með stöðugum iðgjöldum
Hver er ástæðan fyrir því að kaupa "heildarlíf" vátryggingarskírteini? Eins og nafnið gefur til kynna, er "allt líf" tryggingin ætlað að endast í allt líf þitt. Þetta er hið gagnstæða tímabundna líftryggingastefnu sem nær til tiltekins tíma eins og 10, 20 eða 30 ára. Það eru margar góðar ástæður fyrir því að kaupa heildarlífsstefnu. Öll lífsstjórnin lýkur aldrei og í flestum tilfellum hækkar iðgjaldið ekki yfir líftíma stefnu. Sumar stefnur byggja einnig peningaverðmæti sem þú getur lánað frá. Viltu smá hjálp að finna rétta stefnu? Hér eru nokkrar af bestu valkostum fyrir allan líftrygginguna.
01 Bestu heildarlífið til að byggja upp virði: MassMutual
Dánarbætur eru tryggðar með MassMutual heildarlífsstefnu, sem þýðir að styrkþegi líftryggingastefnunnar fær greiðslugreiðslu óháð hvenær þú deyr. Fjárhagsverðbætur byggja á líftíma stefnu. Ef þú ert að leita að líftryggingunni þinni sem viðbót við eftirlaunatekjur þínar, getur peningaverðið í heildarlíftryggingastefnu hjálpað til við að leggja fram sem tekjulind. MassMutual heildarlífsstefnan býður einnig upp á stefnumótun, sem þýðir að þú færð peninga arðgreiðslur árlega. MassMutual er "A ++" metinn af AM Best og Insure.com verð MassMutual mjög á sviði "verðmæti fyrir verð."
02 Best heildarlíf fyrir verðlagningu: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual er stærsti bein rithöfundur líftrygginga í Bandaríkjunum. Það býður upp á stefnu arðgreiðslur fyrir alla líftryggingarstefnu sína. Northwestern Mutual fékk 4-út-af-5 stig í nýlegri ánægju viðskiptavina frá JD Power & Associates. Afsal á iðgjaldafyrirtækinu frá Northwestern Mutual er í boði, sem greiðir tryggingargjaldið þitt ef þú ert með slæmt meiðsli. Iðgjöld eru tryggð ekki að aukast og allt lífstíll stefnan frá Northwestern safnar peningum sem er skattfrestað. Heildarfjöldi tryggingaverðs Northwestern Mutual er mjög samkeppnishæf, sérstaklega fyrir aldraða.
03 Bestu heildarlífið fyrir arðgreiðslur: New York Life
New York Life hefur stöðugt fengið hæsta einkunn fjármálastyrks frá fjórum stærstu tryggingamiðlunarsamtökunum (AM Best, Fitch Ratings, Standard & Poor's og Moody's Investor Services). Af hverju er fjárhagslegur styrkur mikilvægur í líftryggingafélaginu þínu? Fjárhagsleg styrk vátryggingafélags sýnir getu sína til að mæta fjárhagslegum skuldbindingum og greiða kröfur sem fram koma. Fyrir vátryggingataka þýðir þetta hærri arðgreiðslur.
04 Bestu heilu lífinu fyrir valfrjálsan ávinning (Riders): MetLife
MetLife fékk númer 2 í ánægju viðskiptavina frá JD Power & Associates. The MetLife heildarlíftryggingastefnan býður upp á tryggt stig iðgjald og peningagildi. Arðgreiðslur eru aflaðar frá og með síðasta ári stefnunnar. MetLife veitir vátryggingafélögum möguleika á að bæta við umfangsmikilli umfjöllun um grundvallarstefnu með því að nefna eitthvað sem kallast stefnumótandi. Nokkrir stefnumótendur eru í boði: The Enrichment Rider (möguleiki á að bæta við meiri umfjöllun og peningamagni með tímanum eins og þú þarft það); Dánarbætur vegna slysa (aukakostnaður vegna dauða vegna slysa); Child Term Rider (umfjöllun bætt fyrir börnin þín); Aukin umönnun (peningamagn í boði fyrir langvarandi veikindi með aðgang að allt að 90 prósent af stýrivaxta); Flex Term Rider (hugtakið lífsstefnu er hægt að bæta við sem bætir við umfjöllun um tíma); og örorkubætur (iðgjald er afsalað fyrir örorku sex mánaða eða lengur).
05 Bestu heildarlífið fyrir lokakostnað: Transamerica
Heildarlíftryggingar stefnu Transamerica er fáanlegt í upphæð allt að $ 50.000. Hópur allan líftrygging er einnig fáanlegur í gegnum vinnuveitandann sem sjálfboðavinna í upphæð allt að $ 25.000. Lítil allt lífverndarskírteini eru í boði í gegnum Transamerica sem ætlað er að ná til jarðarförarkostnaðar og annarra endanlegra útgjalda. Iðgjöld eru tryggð fyrir lífið svo lengi sem þú heldur áfram að borga iðgjaldið þitt. Uppsöfnun fjársjóðs (bundin afkomu fjárfestinga) er til staðar sem hægt er að taka lán frá og skattur sem greiðast við uppsöfnun peninga getur verið frestað. Hraðbætur vegna dauða bætast hluta af lífeyrisþáttum stefnu ef þú ert með stöðug veikindi, langvarandi veikindi eða alvarleg veikindi eins og hjartaáfall eða heilablóðfall eftir að stefnan þín hefur áhrif. Transamerica hefur "A +" fjárhagslegan styrkleika frá AM Best.
06 Bestu heilu lífið fyrir neinar læknisfræðilegar prófanir: Gagnkvæm Omaha
Gagnkvæm Omaha þarf ekki læknisskoðun fyrir umfjöllun og býður upp á allt líftryggingu í gildi frá $ 2.000 til $ 25.000. Lífstryggingastefna er í boði fyrir einstaklinga á aldrinum 45 til 85 ára (í NY, 50 til 75). Lífstryggingar barna eru einnig til staðar. Gagnkvæm Omaha hefur "A +" fjárhagslegan styrkleika frá AM Best. Dagsbætur eru greiddar á fyrstu tveimur árum stefnunnar, sem þýðir að ef styrkurinn á fyrstu tveimur árum stefnunnar leiðir til dauða af náttúrulegum orsökum, fær bótaþeginn alla iðgjöld og 10 prósent. Fyrir dauða vegna slysatjónar eru fullir kostir tiltækir um leið og stefnan tekur gildi. Umfjöllun er tryggð svo lengi sem þú heldur áfram að greiða iðgjald þitt. Þar sem gagnkvæm fyrirtæki í Omaha er sameiginlegt fyrirtæki greiðir það vátryggingataka í formi arðgreiðslna.
07 Bestu heildarlífið fyrir valmöguleika í peningum: forráðamaður
Auk þess að greiða arðgreiðslur skilar Guardian einnig möguleika sem viðskiptavinir eru að leita að til að safna peningum. Í raun eru átta mismunandi valkostir í peningum, miklu meira en aðrir líftryggingafélög. Forráðamaður hefur "A ++" fjárhagslegan styrkleika frá AM Best. Allt lífstíllinn í gegnum Guardian býður upp á tryggð iðgjald, uppsafnað fé í peningum, hugsanleg arðgreiðslur og skattar ávinning eins og að geta frestað greiða skatta og arður sem safnast upp á stefnu þinni. Einnig, ef þú þarft að taka lán gegn stefnu þinni, getur lánið ekki telst til tekna í skattalegum tilgangi. Nokkrir reiðmenn eru í boði, þar á meðal undanþágu frá iðgjaldi, aukinn hraða dánarbótum, tryggðri tryggingu og slysatryggingar.
08 Bestu heilu lífið fyrir að greiða fyrir upphaflega upphæðina þína: State Farm
Heildarlíftryggingastefna frá ríkisfjárfestum hefur marga kosti, þ.mt líftíma umfjöllun, aðgengi að peningum (frestað skatta), tryggð lánshæfiseinkunn og hámarksfjárhæðir yfir líftíma stefnu. Stefntakmörk eru tiltækar allt að $ 100.000. State Farm hefur einnig það sem þeir kalla "Limited Pay Life Plans" í 10, 15 eða 20 ár. Hvað þetta þýðir er að þú getur alveg greitt fyrir líftryggingargjaldið þitt fyrir hugtakið sem þú velur, í 10, 15 eða 20 ár. Þetta mun hjálpa þér að forðast að þurfa að greiða líftryggingagjöld meðan á starfslokinu stendur.
Þú ert hæfur til að vinna sér inn arðgreiðslur en þetta er ekki tryggt. Ef þú ert að leita að verðmæti í heildarlíftryggingu, býður State Farm meira stefnukort en margir aðrir vátryggjendum. (67 prósent á móti 40 prósent fyrir iðnaðar meðaltali). State Farm býður upp á netinu vitna fyrir alla lífstíl stefnu sína. State Farm er "A ++" metinn af AM Best og hefur hæsta einkunn frá JD Power & Associates á sviði ánægju viðskiptavina.