Hvernig Mortgage Market Works
A undirlán veð er veð lánað til einhvern sem myndi venjulega ekki hæfa.
Þetta gæti verið vegna tekna, lélegt lánsfé eða bæði. Sem verndun hafa þessi lán venjulega hærri vexti. Mörg þessara lána voru gerðar sem lánshæfiseinkunnir , sem þýðir að vextir myndu aðlagast með tímanum og auka mánaðarlegar greiðslur.
Subprime húsnæðislánin eru meiri hætta á vanskilum og því takmarkar bankar yfirleitt það hlutfall sem þeir hafa á bókunum. Hins vegar með því að lækka vexti undanfarinna ára hafa margir fleiri sem venjulega ekki áttu sér stað fyrir veð nýtt sér lægri vexti og fengu lán. Margir af þessum fólki stigu sig við mörkin, að því gefnu að þeir myndu geta endurfjármagnað þegar vextir þeirra stilla upp. Húsnæði uppsveiflu lauk og margir byggðu ekki eins mikið eigið fé og þeir voru að vonast og ekki tókst að endurfjármagna húsnæðislán sín. Þeir fundu að þeir gætu ekki lengur greitt og byrjað að vanhæfa lánin.
Secondary Mortgage Market
Að auki fasteignamarkaðurinn er markaðurinn þar sem bankar selja húsnæðislán til annarra banka. Þeir munu pakka saman húsnæðislán saman og selja hópana til annarra banka. Í orði skiptir þetta áhættu milli margra banka og verndar alla ef húsnæðismarkaðurinn ætti að springa á einu sviði.
Fannie Mae og Freddie Mac eru lykillinn að því að hjálpa eftirmarkaðinum að virka. Þeir kaupa lán frá upphaflegu bönkunum þannig að bankarnir fái lausafjárstöðu til að gera nýtt lán og selja þá þá til annarra banka, oft fjárfestingarbanka. Eftirmarkaðsviðskiptamarkaðurinn átti í vandræðum þegar fjárfestingarfyrirtæki, önnur lönd og bankar hætti að kaupa þessar veðlán. Þeir óttuðust að þeir væru ekki lengur verðmætar vegna nýlegra foreclosures og vanskil á öllum lánshæfiseinkunnum.
Bailout
Ríkisstjórn Bandaríkjanna boðaði bailout og samþykkti að taka á móti flestum lánum sem Fannie Mae og Freddie Mac héldu 6. september 2008. Vextir á húsnæðislánum lækkuðu; markaðurinn virtist fylgjast svolítið um þá staðreynd að þessi lán voru tryggð. Þannig samþykkti ríkisstjórnin að ná í allt að 200 milljörðum króna í lánum þannig að markaðurinn gæti haldist fljótandi.
The Fannie Mae og Freddie Mac bailout var ekki nóg til að bjarga tveimur stærstu fjárfestingarfyrirtækjum í Bandaríkjunum. Lehman Brothers lýsti gjaldþroti í næstu viku og Merrill Lynch var seldur til Bank of America. Þetta olli kreppu á Wall Street og leiddi til þess að verðbréfavísitalan lækkaði í Bandaríkjunum og um allan heim.
Væntingavísitölur voru hristar þar sem AIG stóð frammi fyrir kreppu.
AIG varð í vandræðum með því að bjóða upp á tryggingarvörur sem tryggðu lánin til fjárfesta þegar lánin voru í vanskilum. Með nýlegri aukningu á vanskilum fann fyrirtækið að þeir hefðu ekki lengur nóg til að ná yfir allar vanskil. Ríkisstjórnir Bandaríkjanna fóru aftur inn og studdi AIG svo að það myndi ekki fara undir eins og heilbrigður.
A endurheimta markaði og það sem þú ættir að gera
Það hefur tekið mörg ár að húsnæðismarkaðurinn batni. Margir endaði að missa heimili sín og bankarnir tóku að vera miklu varfærari um að lána peninga til fólks. Verð á heimilum féll, en er byrjað að sjá verðhækkun aftur. Bankarnir eru hins vegar miklu varfærari um að lána peninga til fólks.
The bailouts og notkun gullna fallhlífar fyrir stjórnendur sem leiddu fyrirtæki sín í að þurfa bailouts leiddi til Occupy Wall Street hreyfing árið 2011.
Hreyfingin lagði áherslu á ójöfnuð milli ríkustu heims og hinn 99% íbúa heims. margir sem útskrifuðust í efnahagskreppunni áttu erfitt með að finna störf. The bailouts kann að hafa bjargað nokkrum fyrirtækjum en virtist ekki hafa von á áhrifum á hagkerfið þar sem það hélt áfram að glíma í nokkur ár.
Þú ættir líka að kíkja á álag á skuldum þínum. Það er góð hugmynd að draga úr þeim skuldum sem þú hefur. Margir eru að horfa á allar tegundir lána og telja að kreppan gæti breiðst út á kreditkortamarkaðinn eins og heilbrigður. Þú getur verndað þig með því að lifa innan þín hátt og leggja áherslu á að komast út úr skuldum.
Sparnaðar- og fjárfestingarstefnan þín ætti að vera sú sama. Þú ættir að halda áfram að spara og fjárfesta peningana þína. FDIC ætti að geta séð um aðra bankahrun. Hlutabréfamarkaðurinn mun batna að lokum og peningarnir þínir munu halda áfram að vaxa. Mundu að dreifa fjárfestingum þínum svo að þú hafir ekki þau öll í einu fyrirtæki. Auðveld leið til að gera þetta er að fjárfesta í gagnkvæmum sjóðum.
Þú gætir þurft að byggja upp neyðarfé þitt vegna þess að það getur orðið erfiðara að finna vinnu í samdrætti. Venjulega leiðir samdráttur til uppsagnir, sem aftur leiðir til stærri samdráttar, sem leiðir síðan til fleiri layoffs. Það er grimmur hringrás. Það getur leitt til verðhjöðnunartímabils , sem er enn erfiðara að endurheimta frá. Gerðu það sem þú getur til að undirbúa þig til að vera samkeppnishæf á vinnumarkaði.
Það er mikilvægt að vera reiðubúin til að takast á við efnahagsástand. Góð grunnpeningastjórnun með fjárhagsáætlun sem gerir þér kleift að komast út úr skuldum og byggja upp sparnað getur hjálpað þér að takast á við efnahagsástand mikið betur. Taktu skrefin á góðum tímum til að undirbúa sig fyrir slæma.