Það eru nokkrar kenningar um hvernig á að svara þessari spurningu. Ég mæli með að ganga í gegnum allar þessar æfingar, þannig að þú munt fá breiðan hugmynd um hvort þú ert á réttri leið.
Ef þú ferð í gegnum allar þessar reglur þumalfingur og meirihlutinn gefur þér þumalfingur uppkomu (að segja að þú sért á réttri leið), þá ertu líklega í lagi. En ef margar litmusprófanir segja þér að þú sért ekki á réttri braut gæti verið að viðvörunartilkynning sé að auka starfslok þín.
Með því að segja, skulum kíkja:
# 1: Hlutfall
Fyrsta regla þumalfingur er einföld: sparar þú að minnsta kosti 15% af hverri greiðslumáti í starfslokareikningum, eins og 401k, 403b eða IRA?
Mundu að atvinnurekandi passar við þessa heild. Ef vinnuveitandinn þinn passar við fyrstu 5% af framlaginu þínu, til dæmis, þá getur þú vistað 10% af tekjum þínum, vinnuveitandi þinn flís í öðrum 5% og þú sparar samtals 15%.
# 2: Skiptu um 70 til 85 prósent
A vinsæll þumalfingur er að þú ættir að geta skipta 70 til 85 prósent af núverandi tekjum þínum í eftirlaun. Ef þú og maki þinn vinna sér inn $ 100.000 í sameiningu, til dæmis, ættir þú að búa til $ 70.000 til $ 85.000 á hverju ári í eftirlaun.
Vissulega er þetta gölluð þumalfingur, eins og það liggur á þeirri forsendu að útgjöld þín (gjöld) séu nátengd tekjum þínum. (Óstöðugt forsenda er að þú eyðir mestu af því sem þú gerir).
Ég mæli með að breyta þessari aðferð, með því að skoða núverandi kostnað.
Sem leiðir til næsta þjórfé ...
# 3: Áætlun með núverandi útgjöldum þínum
Önnur leið til að nálgast þetta: áætla hversu mikið fé þú þarft í eftirlaun .
Byrjaðu á því að skoða núverandi útgjöld. Þetta er nánari nálgun á því hversu mikið fé (í verðbólgumarkaðs dollara) sem þú vilt eyða í eftirlaun.
Já, þú hefur gjöld í dag sem þú munt ekki hafa í eftirlaun, svo sem veð. (Helst verður það greitt af þeim tíma sem þú leggur af störfum). En þú munt einnig hafa eftirlaunakostnað sem þú ert ekki með í dag, eins og viss útgjöld til heilsu og umönnunarþjónustu. Og helst ertu líka að ferðast meira, njóta meiri áhugamál og láta undan þér.
Þar af leiðandi gætir þú vilt fjárhagsáætlun fyrir starfslok með því að gera ráð fyrir að þú eyðir um það bil sömu upphæð sem þú eyðir núna.
Skulum fara í gegnum dæmi til að lýsa þessu. Gerum ráð fyrir að þú og maki þínum eyða nú $ 60.000 á ári (án tillits til tekna) og að þú viljir lifa á fjárhagsáætlun um $ 60.000 á ári á eftirlaun.
Næsta skref er að líta á fyrirhugaðar almannatryggingarútgjöld þín, sem þú getur fengið á heimasíðu Lyfjastofnunarinnar. Þessi stofnun mun sýna þér hversu mikið fé þú ert á réttri braut til að fá. Þú getur líka notað Estimator tólið á SSA vefsíðunni ef þú getur ekki skráð þig inn á persónulega reikninginn þinn.
Gerum ráð fyrir að þú hafir verið að fá $ 20.000 á ári frá SSA. Þetta þýðir að þú þarft starfslok sem getur skapað hinn 40.000 dollara á ári (til að ná $ 60.000 í heild).
Til að mynda $ 40.000 á ári þarftu að minnsta kosti $ 1.000.000 í eigu þinni.
Þetta gerir þér kleift að taka út eignasafnið með 4 prósentum á ári , sem er venjulega talið öruggt úttektarhlutfall.
Perfect. Nú veitðu markmiðið þitt.
Notaðu ávísunarreikning á netinu til að sjá hvort núverandi framlög þín eru að setja þig á braut til að byggja upp $ 1 milljón eigu. Ef það er ekki, þá þarftu að fjárfesta meira í reikningum eftirlauna þína.
( Hér er grein sem gengur í gegnum ákveðin áfangastaði. Ef þú sparar 2,500 $ á mánuði, til dæmis í skattgreiddum reikningi sem vex á 7 prósent ársverði, muntu vera milljónamæringur á 17 árum. Ef þú getur aðeins vistað $ 400 á mánuði, það tekur þig 39 ár að búa til milljón.)
Final hugsanir
Ertu að sparnaðar nóg fyrir starfslok? Ef þú setur að minnsta kosti 15 prósent af tekjum þínum, þá er stutt og auðvelt svarið já.
En til að fá ítarlegri hugmynd um hvort þú ert sparnaður nóg eða metið kostnað þinn á eftirlaun, þá fáðu hugmynd um hversu mikið af þeim kostnaði þarf að mynda úr fjárfestingarfé þínu. Lítaðu einfaldlega á hvort framlög þín eru að setja þig á réttan kjöl til að búa til þessa peninga úr eigu þinni.
Ef þú ert áhyggjufullur um að þú sért ekki nógu öruggur, þá er það aldrei sárt að auka framlög þín bara svolítið. Ef ekkert annað, auka sparnaður mun gefa þér bætt frið í huga.