A Guide Til Professional Tilnefningar í College Planning Industry

by Ken Clark

Jafnvel fyrir foreldra með vinnandi þekkingu á hinum ýmsu sparisjóðum skólans, getur það verið að vera yfirgnæfandi að setja áætlanir þínar í aðgerð. Að ráðast á treyst fagfólk getur tekið mikið af þrýstingi af foreldrum sem eru nú þegar að stjórna uppteknum lífi.

En að velja sér fagfólk getur fundið eins og jafnaðarmarkað og ruglingslegt verkefni. There ert a einhver fjöldi af fólk sem segjast vera sérfræðingar, margir þeirra hafa opinbera hljómandi tilnefningar eftir nöfn þeirra. Það eru líka fullt af hryllingsyndum um að foreldrar fái scammed út af hundruðum eða þúsundum dollara af sérfræðingum sem ekki framkvæma eins og auglýst.

Hér er grunnur á sumum trúverðugri merkingu sem þú gætir viljað íhuga ef þú ert að versla fyrir hjálp.

01 Certified Financal Planner (CFP)

Tilnefning CFP er kannski mest viðurkennd tilnefning í fjármálakerfinu og af góðri ástæðu. Til að verða löggiltur fjárhagsáætlun skal einstaklingur hafa gráðu í bachelor, ljúka 18-24 mánaða námi og standast strangt próf í prófskírteini.

Að auki bregst CFP staðlarnar virkan við kvartanir um leyfishafa. Það er ekki óalgengt fyrir stjórnina að afturkalla leyfi þeirra sem reyndust starfa undir viðurkenndum faglegum stöðlum.

Þó að CFP hefur mikla þjálfun í fjárhagsáætlunum og fjárfestingarferlinu, fá þeir ekki tæmandi þjálfun í háskólaáætlun. Svo er best að íhuga CFP tilnefningu að lágmarki staðall fyrir háskóla skipulagningu atvinnumaður. Helst, ef þú velur að ráða fjármálastefnu, mun hann eða hún hafa frekari persónuskilríki eða víðtæka reynslu með að vinna með háskólaáætlun.

Lítil þekktar tilnefningar sem geta talist nokkuð jafngildir CFP tilnefningu eru sáttmála fjármálaráðgjafar (ChFC) og einkaleyfishafi (PFS) tilnefningar.

Frábært staður til að byrja að leita að CFP er á CFP Boards of Standards skrá eða með því að hafa samband við fjármálafyrirtækið þitt.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Þó að titillinn sjálft hljómar nokkuð áhrifamikill og gagnlegur, getur raunveruleg bakgrunnur og þjálfun þessara einstaklinga verið mjög mismunandi. Til að fá leyfi samkvæmt heimasíðu NICCP þarf aðeins ráðgjafi að halda "hvers konar fjárhagslega leyfi".

Þar sem margir af ásættanlegum "fjárhagsleyfum" þurfa ekki einu sinni háskólagráðu, er það ráðlegt að nota ráðgjafa með þessari tilnefningu eingöngu ef þeir hafa meiri þjálfun og persónuskilríki. Ef þeir eiga þessa tilnefningu og eru ekki með hlutabréf í verðbréfum eða fjárfestingarráðgjafa, þá ættu þau löglega ekki að gefa þér fjárfestingarráðgjöf.

Ef þú vilt finna faglega með CCPS persónuskilríki, getur þú heimsótt heimasíðu fyrir National Institute of Certified College Planners.

03 Verðbréfamiðlari eða skráður fulltrúi

A skráður fulltrúi, almennt þekktur sem "verðbréfamiðlari", er fjárfestingarstarfsmaður sem vinnur fyrir Wall Street verðbréfafyrirtæki eins og Merrill Lynch. Að verða verðbréfamiðlari krefst þess að við eigum nokkuð erfitt próf, þekktur sem röð 7, sem einkum nær yfir fjárfestingarreglur.

Verðbréfamiðlarar eru mjög mismunandi í hæfni sinni og fókus og geta haft litla eða enga þjálfun í fjárhagsáætlun. Þetta þýðir að það eru verðbréfamiðlarar þarna úti sem vilja vera frábærir í að hjálpa þér að skipuleggja og spara í háskóla, auk þeirra sem hafa mjög litla reynslu.

Þar sem mikill meirihluti verðbréfaþjónustunnar starfar við þóknun er náttúrulegt hagsmunaárekstrar sem er á milli þín og tekna. Oftast mun verðbréfamiðlari aðeins græða peninga ef þú fjárfestir með þeim sem geta blindað getu sína til að veita óbein ráð. Ennfremur eru fjárfestingarleiðbeiningar margra verðbréfa takmarkað af samskiptum fyrirtækja við önnur fjárfestingarfyrirtæki.

Til dæmis getur stórt Wall Street fyrirtæki aðeins haft samninga við hluta af fyrirtækjunum sem bjóða upp á 529 áætlanir. Þannig getur kauphallaraðili ráðið byggjast meira á því sem þeir geta boðið þér í gegnum fyrirtæki sín en það sem best er fyrir þig.

Almennt er besta leiðin til að finna verðbréfamiðlara með því að spyrja aðra vini eða sérfræðinga sem þú treystir. Þegar þú hefur minnkað það niður í nokkra hugsanlega frambjóðendur getur þú framkvæmt skammstafað bakgrunnsskoðun á heimasíðu Landsskrifstofu verðbréfaviðskipta.

04 löggiltur endurskoðandi (CPA)

Þó að flestir löggiltir endurskoðendur gefa ekki ákveðnar fjárfestingarráðgjöf, þá eru þær ómetanlegir í því að hámarka háskólatengdu skattabætur þínar. Mörg atriði eins og Hope Stuðning og Lífsnámslán, sem og 529 og úttektir í IRA, hafa flóknar skattareglur.

Jafnvel þótt þú sért þegar að nota traustan CFP eða skráða fulltrúa til að hjálpa þér að stjórna háskólastigi þínum, eru þessar einstaklingar venjulega óheimilir samkvæmt lögum frá því að gefa þér skattaráðgjöf. Með því að nota kostnaðargreiðslu í tengslum við einn af þessum öðrum fagfólki munðu tryggja að þú hámarkar frádráttarskatt og einingar.

Tilnefndur Agent (EA) tilnefning er minna þekktur, en samsvarandi tilnefning í heimi undirbúnings skatta.

05 Professional FAFSA Undirbúningur

Það er enginn tilnefning sem þarf til þess að einhver geti greitt fyrir að hjálpa fólki að klára FAFSA formið sitt. Nánast allir geta lengt sig sem "Professional FAFSA Preparer", sem er svolítið ógnvekjandi.

Ef þér líður eins og þú þarft hjálp við að fylla út FAFSA eyðublaðið (leiðbeiningarnar eru mjög skýrar þegar þú fyllir út eyðublaðið á netinu) skaltu íhuga að biðja skattframkvæmdaaðila eða fjárhagsáætlun um hjálp.

06 Styrkur eða fjárstuðnings sérfræðingur

Aftur er þetta eitt af þeim svæðum þar sem engin tilnefning er nauðsynleg til að kalla þig sérfræðing. Auðvitað eru fullt af óþekktarangi byggð á loforðum um stóra styrki og safaríkur fjárhagsaðstoð pakka.

Þú þarft ekki greiddan fagmann til að hjálpa þér að taka þátt í Federal og ríkisaðstoð áætlunum. Reyndar er fjárhagsaðstoðarkirkjan við valhólfið þitt til þess að hjálpa þér að ná þeim nákvæmu verkefni.

Þetta er ekki að segja að það eru ekki sérfræðingar þarna úti sem þekkja veraldarheiminn eins og aftan á hendi þeirra. Ef þú getur sannarlega fundið einn af þessum fagfólki og þú ert með námsmann sem gæti átt rétt á fleiri óskýrum styrkjum getur þetta verið frábær manneskja að hafa í horninu þínu.

Þegar það kemur að því að velja einn af þessum fagfólki, þá er besta leiðin til að vera góð tilvísun frá einhverjum sem hefur þegar notað þau. Spyrðu aðra foreldra og fjárhagslega sérfræðinga ef þeir hafa unnið með þeim sem þóknast traust þínum.

07 Aðrar tilnefningar

Fjárfestingar- og áætlanagerðin er full af minna viðurkenndum tilnefningum sem oft eru misrepresented til að laða að nýja viðskiptavini. Þó að ekkert af þessum tilnefningum sé slæmt, þá ætti að líta á þá sem "bónus" tilnefningar fyrir háskólanámsmenn. Þessar tilnefningar innihalda MBA, CLU, CIMA, CFA og hvers konar tryggingarleyfi.

Að auki þarftu að vera meðvitaðir um tilnefningar sem eru stofnuð af stærri fjárfestingarfyrirtækjum og aðeins veitt starfsmönnum sínum. Tilnefningar sem "529 Plan Sérfræðingur" kunna að hafa aðeins krafist einstaklinga til að ljúka dagslokum og eru jafn mikið markaðssveit sem raunveruleg persónuskilríki.