Fyrir einn hlutur, það tekur nokkrar rannsóknir og, til að vera heiðarlegur, er það ekki alltaf skynsamlegt að endurfjármagna. Auk þess eru nokkur tilfelli þar sem þú getur einfaldlega ekki gert það. Engu að síður, ef þú hefur ekki hugsað um möguleikann gæti verið að það verði kominn tími til að endurfjármagna.
Er ég heimilt að endurfjármagna?
Einfalt svarið er já. Nema það sé eitthvað tungumál í lánssamningnum þínum sem leyfir þér ekki að borga það snemma (sem er mjög vafasamt) þá ættirðu að geta endurfjármagna lánið þitt. Og ef það er í hagsmunum þínum, þá er líklega engin ástæða fyrir þig að bíða sama hversu gamall eða ný lánið þitt er. Það er þó mjög mikilvægt að lesa lánssamninginn vandlega og taka góða og sterka skoðun á einstökum aðstæðum þínum áður en endurfjármögnun er lokið. Þú sérð, það er eitt að vita að þú getur endurfjármagna bílinn þinn, það er alveg annað að vita hvort þú ættir.
Hvenær má ég ekki vera fær um að endurfjármagna?
Ef þú hefur fengið lánið þitt í aðeins stuttan tíma er líklegt að þú hafir aðeins greitt af vexti, ekki höfuðstóllinn.
Í slíkum tilfellum ertu líklega í neikvæðum eiginfjárstöðu, sem þýðir að þú skuldar meira á láni en ökutækið er þess virði. Þess vegna getur verið erfitt að finna lánveitanda sem mun endurfjármagna bílinn þinn. Sama kann að vera satt ef lánshæfiseinkunn þín hefur lækkað frá því að upphafleg lán voru tekin. Það getur samt verið hægt að finna nýtt lán, en það er líklega að vera harðari en áður.
Af hverju endurfjármagna?
Til að spara peninga, auðvitað, en að spara peninga geta þýtt mismunandi hluti fyrir mismunandi fólk. Þegar um er að endurfjármagna bílalán eru nokkrar leiðir til að nálgast málið. Í fyrsta lagi eru sumir að leita að lækka heildarkostnað lánsins. Þeir sjá lækkun á vexti og reikna með að það sé kominn tími til að spara. Þeir gætu haft áhuga á að nota þessi lægri verð til að komast í lán með styttri endurgreiðslutíma og flytja úr fimm ára í þriggja ára lán til dæmis. Þannig geta þeir ekki séð lækkun á mánaðarlegum greiðslum þeirra (og kann jafnvel að sjá aukningu), en styttri lánstíminn getur þýtt verulega sparnað í tengslum við lánið. Hver sem ástæðan er, lykillinn er lægri vextir, og þessi lækkun getur ekki aðeins leitt af almennum efnahagslegum aðstæðum heldur einnig frá jákvæðum breytingum á aðstæður einstakra lántaka. Margir finna að þeir eru persónulegar lánshæfismat hefur batnað, stundum verulega, þar sem þeir tóku fyrst út bílalánið.
Það eru líka gott fólk þarna úti sem hefur áhuga á endurfjármögnun fyrst og fremst til að lækka mánaðarlegar greiðslur, hvort sem það gerist eða það mun lækka heildarkostnað lánsins. Þetta er venjulega raunin fyrir þá sem hafa lent í fjárhagslegum vandamálum af einum eða öðru tagi og finnur sig þurfa að komast hjá minna á stuttum tíma.
Í sumum tilfellum er þetta forsenda þess að flytja frá lengri til styttri lán. Hér kann lántaki að vilja framlengja lánstímann fyrir strax mánaðarlega sparnað. Ef það er ástæða þín til endurfjármögnunar, vertu þó mjög varkár. Þú munt líklega borga mikið meira í heild með því að ljúka láninu og endar með eldri ökutæki með miklu lægri endursölu.
Hvernig á að endurfjármagna
Sjálfvirk endurfjármögnunarferlið er tiltölulega auðvelt, að minnsta kosti í samanburði við endurfjármögnun heima eða að fá upphaflega bílalán. Þú þarft að hafa skýra skilning á núverandi verðmæti bílsins, fjárhæðin sem þú skuldar vegna lánsins, lánsfé og núverandi lánveitingar. Þá snýst allt um að setja inn smá tíma og fyrirhöfn til að finna bestu samninginn.